證券時(shí)報(bào)記者 賀覺淵

3月28日，建設(shè)銀行舉行2024年度業(yè)績發(fā)布會。建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人會上介紹全年信貸投放方向，并對市場關(guān)注的凈息差走勢、房貸業(yè)務(wù)開展作出回應(yīng)。

建行當(dāng)天公布的2024年度業(yè)績顯示，截至2024年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額40.57萬億元，增幅5.86%；負(fù)債總額37.23萬億元，增幅5.90%；凈利潤3362.82億元，增幅1.15%；不良貸款率1.34%，較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

截至2024年末，建行多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)繼續(xù)保持可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢，凈息差1.51%，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.85%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）10.69%，成本收入比29.58%，長期價(jià)值創(chuàng)造能力的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。建設(shè)銀行行長張毅在會上表示，2025年，建設(shè)銀行將確保關(guān)鍵指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)，全面提升價(jià)值創(chuàng)造力和市場競爭力。

鞏固個(gè)人住房貸款傳統(tǒng)優(yōu)勢 保持消費(fèi)金融領(lǐng)先優(yōu)勢

據(jù)張毅介紹，過去一年，建行新增發(fā)放貸款和墊款總額1.98萬億元，增速8.3%，高于全市場平均增速。在結(jié)構(gòu)上，建行持續(xù)鞏固大零售貸款市場領(lǐng)先優(yōu)勢，量價(jià)險(xiǎn)合理匹配。個(gè)人貸款及普惠金融貸款的收益率保持可比同業(yè)的較優(yōu)水平。

過去一年，建行對公貸款增長較快，重點(diǎn)領(lǐng)域占比持續(xù)提升，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，科創(chuàng)、綠色、制造業(yè)貸款均有兩位數(shù)以上增長。另一方面，建行持續(xù)鞏固傳統(tǒng)動(dòng)能領(lǐng)域的貸款優(yōu)勢，在基建相關(guān)領(lǐng)域，如電力、熱力貸款增速均超過兩位數(shù)。建行落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保交房的相關(guān)工作，大力推進(jìn)“三大工程”。

張毅透露，2025年，建行將緊跟宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，加強(qiáng)客戶營銷力度，深入挖掘有效信貸需求，保持信貸合理增長，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的態(tài)勢。建行將繼續(xù)做好“兩重”項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸支持，推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制和小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，加大股票回購增持貸款投放的領(lǐng)先優(yōu)勢，落實(shí)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案。

張毅表示，建行將鞏固個(gè)人住房貸款的傳統(tǒng)優(yōu)勢，開展消費(fèi)金融專項(xiàng)活動(dòng)，響應(yīng)國家消費(fèi)提升專項(xiàng)行動(dòng)。加力支持消費(fèi)品以舊換新，加強(qiáng)購車、家裝、家電等領(lǐng)域的消費(fèi)信貸拓展，繼續(xù)保持消費(fèi)金融的領(lǐng)先優(yōu)勢。

今年凈息差仍有下行壓力

2024年末，建行凈息差為1.51%，在可比同業(yè)中保持領(lǐng)先。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，建行的主要做法是正確處理總量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系。建行在資產(chǎn)負(fù)債總量保持穩(wěn)健增長的同時(shí)，在優(yōu)化結(jié)構(gòu)上下力氣做文章，包括在資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域客戶結(jié)構(gòu)等方面都做了一些優(yōu)化和調(diào)整。

談及優(yōu)化資產(chǎn)端配置，生柳榮指出，建行去年響應(yīng)國家積極的財(cái)政政策號召，加大地方債投資力度，地方債投資資本占用較低，稅后實(shí)際收益率較高，所以建行整體的債券投資組合收益率的下降幅度小于國債收益率的下降幅度，發(fā)揮了減緩凈利息收入下降的作用。

生柳榮還指出，總體來看，2022年以來我國存款利率不斷下降所釋放的空間，可以在相當(dāng)程度上對沖去年貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的下調(diào)和存量房貸利率下調(diào)對銀行的影響。

對于今年凈息差走勢，生柳榮表示，考慮到今年我國實(shí)施適度寬松的貨幣政策，人民銀行將擇機(jī)降準(zhǔn)降息，LPR有一定的下行空間?？傮w判斷今年的凈息差仍有下行壓力，但下行幅度會小于去年。“下一步，我們會進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)優(yōu)化、加強(qiáng)存貸款的定價(jià)管理，我們有信心，2025年的凈息差仍然能夠保持可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢?！?/p>

今年以來房貸受理量、投放量延續(xù)良好勢頭

住房金融是建行傳統(tǒng)的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。建行副行長?紀(jì)志宏指出，今年以來，房貸的受理量、投放量延續(xù)良好勢頭，為全年貸款的穩(wěn)健增長打下了良好基礎(chǔ)。今年部分重點(diǎn)城市新房市場出現(xiàn)積極變化，為房貸增長趨勢進(jìn)一步向好創(chuàng)造了有利環(huán)境。

紀(jì)志宏指出，當(dāng)前居民的住房需求日趨多元化，在滿足“有房住”的基礎(chǔ)上，還追求“住好房”，改善性需求持續(xù)增長，住房交易的方式也日益多元化，以舊換新、“帶押過戶”等情況明顯增多。他表示，建行將繼續(xù)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)進(jìn)一步擦亮“要買房到建行”這個(gè)金字招牌，圍繞客戶買新房、換好房多樣化的住房需求，住房交易方式的變化，提供更加便利的服務(wù)，全面支持好剛性和改善性住房需求。

紀(jì)志宏同時(shí)指出，受市場調(diào)整等多種因素影響，前期個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防控壓力有所加大。但隨著樓市相關(guān)政策實(shí)施落地，以及建行加強(qiáng)全流程貸款防控措施以后，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的趨勢已經(jīng)有所緩解，建行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量相對平穩(wěn)。

針對客戶收入波動(dòng)等問題，紀(jì)志宏表示，建行將通過優(yōu)化調(diào)整還款計(jì)劃等方法，緩解客戶階段性的還款壓力。建行將持續(xù)優(yōu)化房貸的評分卡、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、樓盤大數(shù)據(jù)估值模型等數(shù)字化風(fēng)控工具。全面提升精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，同時(shí)用好多種手段加強(qiáng)不良貸款處置力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量保持在平穩(wěn)水平上。

校對：蘇煥文