為推動(dòng)金融高水平開放，中國人民銀行（簡(jiǎn)稱“央行”）等六部門近期聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)合規(guī)指南》（下稱《指南》），進(jìn)一步明確金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)則，充分銜接現(xiàn)行法律法規(guī)、金融管理部門要求，便利數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)。

《指南》是央行在2024年3月牽頭成立金融數(shù)據(jù)跨境專項(xiàng)工作組，深入調(diào)研跨境金融業(yè)務(wù)需求，梳理業(yè)務(wù)場(chǎng)景和出境數(shù)據(jù)項(xiàng)清單，經(jīng)過充分研究論證后，最終形成的文件。業(yè)內(nèi)人士指出，《指南》在一定程度上解決了金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)過程中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。

記者了解到，近日，央行已組織專題解讀會(huì)，面向相關(guān)管理部門以及各類型中外資金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，深入闡釋政策要點(diǎn)，幫助機(jī)構(gòu)更好理解《指南》內(nèi)容，并回應(yīng)機(jī)構(gòu)關(guān)切問題。下一步，央行還將會(huì)同相關(guān)部門根據(jù)《指南》實(shí)施情況及效果，不斷優(yōu)化完善，持續(xù)推動(dòng)金融高水平開放。

規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)

隨著金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的深入，“引進(jìn)來”和“走出去”并舉，外資金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不斷在華展業(yè)興業(yè)，中資金融從業(yè)機(jī)構(gòu)加速拓展海外市場(chǎng)，數(shù)據(jù)跨境需求日益迫切。國家網(wǎng)信辦在2024年出臺(tái)的《促進(jìn)和規(guī)范數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），為中央金融管理部門進(jìn)一步優(yōu)化金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理要求打開空間。

《指南》作為《規(guī)定》在行業(yè)的配套指引，深入調(diào)研跨境金融業(yè)務(wù)需求，梳理業(yè)務(wù)場(chǎng)景和出境數(shù)據(jù)項(xiàng)清單，經(jīng)過充分研究論證。在內(nèi)容上，《指南》重點(diǎn)圍繞個(gè)人信息和重要數(shù)據(jù)出境，明晰金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)規(guī)則指引。

針對(duì)跨境支付、跨境匯款、跨境開戶、跨境購物等活動(dòng)情形，《指南》結(jié)合金融業(yè)務(wù)實(shí)際，擴(kuò)展形成47項(xiàng)具體的可免予申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估、訂立個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同、通過個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，全面銜接《規(guī)定》相關(guān)要求。

針對(duì)無法免于數(shù)據(jù)跨境相關(guān)合規(guī)義務(wù)，但基于實(shí)際情況又存在數(shù)據(jù)出境需求的，《指南》梳理形成常見金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景61項(xiàng)。連同可免于相關(guān)合規(guī)義務(wù)的活動(dòng)情形，作為中央金融管理部門認(rèn)可的具有出境必要性的108項(xiàng)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可以視為一次行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)出境安全預(yù)評(píng)估工作，力求提前完成中央金融管理部門在出境安全評(píng)估中所涉工作，以期后續(xù)配合國家網(wǎng)信部門進(jìn)一步提升評(píng)估效率。

明晰各項(xiàng)跨境流動(dòng)規(guī)則

統(tǒng)籌發(fā)展與安全，給予金融從業(yè)機(jī)構(gòu)明晰的跨境流動(dòng)規(guī)則，以此促進(jìn)金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)更加安全、有序、高效，對(duì)于提升我國金融高水平開放，打造更加友好包容的營商環(huán)境，增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力和規(guī)則影響力均具有一定積極意義。

一方面，《指南》指導(dǎo)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)更好落實(shí)《規(guī)定》要求，充分發(fā)揮政策紅利，進(jìn)一步便利金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)。例如，針對(duì)銀行為客戶辦理跨境交易業(yè)務(wù)、境內(nèi)個(gè)人在境內(nèi)電商平臺(tái)購買境外商品/服務(wù)所涉及的跨境付款服務(wù)等諸多實(shí)際場(chǎng)景，均在《指南》中予以明確可以免于數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估等合規(guī)義務(wù)，為正常的跨境金融業(yè)務(wù)開展降低合規(guī)成本，提高企業(yè)運(yùn)營效率。

針對(duì)《規(guī)定》中無法豁免出境安全評(píng)估義務(wù)的常見數(shù)據(jù)跨境業(yè)務(wù)場(chǎng)景，例如辦公管理、財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，《指南》亦給出金融管理部門認(rèn)可出境的情形，方便外資金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在華展業(yè)時(shí)與集團(tuán)母公司之間溝通交互。

另一方面，《指南》充分銜接現(xiàn)行法律法規(guī)、金融管理部門要求，規(guī)范行為，防范數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)?！吨改稀肥崂硖岢鼋鹑跇I(yè)務(wù)場(chǎng)景類別、描述及對(duì)應(yīng)個(gè)人信息數(shù)據(jù)項(xiàng)清單，避免金融機(jī)構(gòu)因自由裁量權(quán)過大造成數(shù)據(jù)違規(guī)出境，從源頭治理潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

《指南》也明確金融從業(yè)機(jī)構(gòu)需在充分評(píng)估并確保相關(guān)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)處理活動(dòng)符合法律、行政法規(guī)和中央金融管理部門管理要求的前提下，方可向境外提供數(shù)據(jù)。

校對(duì)：祝甜婷